文章分享-大人學 不得不思考的陷阱

「FIRE」，是「financial independence, retire early!」
（財務獨立，提早退休）
  https://www.darencademy.com/article/view/id/16587

老實說，我以前也有一樣的嚮往。
但這幾年來隨著觀察周圍的退休者，加上自己的感悟，
我越來越覺得「財務獨立，提早退休」這個概念並不如想像那麼美好。

除了執行上非常困難外，就算真能存夠目標金額，
迎接我們的未必是環遊世界或閒雲野鶴般的悠閒，
取而代之的很可能是生活的貧乏、自信低落與生存恐懼。
至少，我個人在多年前就已經把這個念頭從我腦袋清空，
轉向另一種「終生工作」的價值觀！

淺談財務分析的部分：
首先是5％的年投資報酬：小李夫妻45歲退休後如果活到85歲，等於接下來40年這1000萬都要持續提供穩定報酬5％，有在投資的朋友都知道這非常不容易。如果再考慮每年2%-3%通貨膨脹，要維持一定購買力的話這5%的報酬得提升到7-8%才行。就算真能找到這麼好的投資標的，也不可能每年剛剛好都是5%的報酬，萬一正要退休的時候遇上經濟蕭條或時局變動，報酬剩下1-2%（甚至負報酬，本金被侵蝕），「又老又窮」的日子就要來臨！

其次，小李夫妻一開始花一半存一半的理財紀律，在這個低薪時代已經很不容易達成，何況要提升到70%的儲蓄率！年輕時我們成家立業，正是錢花得最兇的時候：房子、車子還有孩子，都是大筆支出，硬要存下高比例的收入真的需要過極度節儉的生活。吃喝玩樂省一點還不打緊，花費在教育與人際上的錢，其實都是人生重要的「投資」，講的現實一點，都是未來「賺更多錢」的契機。這些錢都省下了，斬斷了開源的機會，就只能更拼命節流，不啻是一種惡性循環。

歐普拉說的：「如果你從事的工作就是自己熱愛的事，那麼賺到的薪水其實都算是『額外』的好處，可以的話，為什麼不一輩子享受這樣的工作呢？」

如果樂在工作，並且持續工作到老年，除了能獲得工作帶來的諸多好處之外，由於財務上持續有進帳，自然不會有「吃老本」的焦慮感。因為有持續收入，還能偶而奢侈一下，不必嚴格遵守每年花費上限，這樣的「閒錢」才能帶來真正的快樂，